信用卡催收分為內(nèi)催和外催。

 

　　內(nèi)催，顧名思義，就是銀行內(nèi)部催收，屬于銀行自己的工作人員。

 

　　外催，就是銀行雇傭的外部第三方資產(chǎn)管理公司，也就是催收公司。相關的催收活動當然也是有銀行授權的。

 

　　在通常情況下，逾期超過三個月，催收都會由內(nèi)崔轉(zhuǎn)為外催。而第三方催收公司的資質(zhì)良莠不齊，如果存在暴力催收問題，可以報警或者向銀行投訴，以免自己的合法利益受到侵害。

 

　　當然，和第三方催收人員協(xié)商還款也是一種途徑，就像標題說的那樣，只還本金不還違約金和罰息。但是第三方是否有這樣的權限呢？其實這種協(xié)議的達成，最主要的是催收人員是否能代表銀行。

 

　　舉個例子，如果欠了5萬元，連本帶利賬單漲到了5萬8千元。和第三方協(xié)商只還5萬，剩下8000減免，行不行？這個時候，就要看達成的協(xié)議是否有其他條件或者條款了。

 

　　催收公司被銀行授權，對信用卡進行回款催收，那么回款的比例是要給催收公司分成的。因此很多催收機構(gòu)是不愿意跟負債人協(xié)商的。假設減免違約金和罰息，或者讓負債人分期還款了，那么實際上，就等于出讓了一部分利益。這部分利益如果不在銀行授權范圍之內(nèi)，那么即便跟催收人員達成了協(xié)議（一般是口頭的），還了你所認為的本金之后，催收人員也可以翻臉不承認，繼續(xù)向你追討賬單總金額剩下的部分。

 

　　繼續(xù)拿上文的5萬8舉例。你還了5萬元之后，你以為本金還清完事了，剩下8000利息給你減免了，但是實際上，銀行是倒序還款制度，你還的5萬當中，有8000是先沖抵違約金與罰息，余下4萬2才是你的本金。也就是說，最后剩下8000沒還的部分，也是你的本金。催收公司可以繼續(xù)管你要錢。

 

　　所以，如果想要與電話當中的催收人員達成一些還款協(xié)議，不管是一次性換全額，還是分期還款，都需要詢問對方的公司名稱，人員工號保留錄音，或者是將協(xié)議干脆落實在紙上，讓銀行對這些協(xié)議進行確認，這樣才能切實保證自身利益

 

　　總之，信用卡逾期了，不管因為什么原因逾期，必須要還錢才能解決問題。負債之后，如何跟銀行協(xié)商呢？這是一門技術活，而且要充分表達自己的還款誠意。

 

　　可能很多人說：我有點錢就還進去，這不是還款誠意嗎？實際上這是持卡人自己以為的誠意。銀行要的是一種態(tài)度，要的是明確的計劃。比如逾期原因，現(xiàn)在的收入情況，每個月除去簡單的生活開支之后能剩下多少錢來還款，這每個月剩下的錢，占總欠款的比例是多少，計劃用多少個月還清？如果欠了一萬，每個月還個五百一千，你說自己有誠意，這個銀行或許能夠體量，但是如果說欠了十萬，二十萬，一個月還還500，說自己有誠意，抱歉，你還是等起訴吧。

 

　　很多人因為這次疫情的影響，導致自己失去了還款能力，這時候其實是可以和銀行協(xié)商還款的，可以通過協(xié)商還款的方式讓銀行減免一定的違約金和利息，或者讓銀行停息掛賬，協(xié)商個性化分期還款。

　　大部分時候，持卡人自己協(xié)商不一定會成功。但是在有固定收入，經(jīng)濟條件允許的情況下，可以委托專業(yè)的機構(gòu)（vx：16510270001）進行協(xié)商分期還款，畢竟專業(yè)的人，做專業(yè)的事，這種方法是完全可以避免起訴和催收的，但是前提是你協(xié)商好之后是可以按照約好的協(xié)議正常還款，不再逾期。